公积金为什么不贷款了？
过去，用公积金买房，是一件很方便的事情。贷款金额高，贷款利率低，还款方式好，还款期限还很长，简直就是中国买房一族的福音。
但是很可惜，这样的美好时光正渐渐远去。近日，武汉、南京、合肥等地公积金中心已经暂停了住房公积金贷款。
而即便暂时还没取消贷款业务的城市，公积金贷款额度也是一降再降。北京、上海、杭州的公积金买一套房，即便全部耗尽，也顶多只有1/3甚至1/4的房款。额度降到历史新低，而取消公积金贷款已经是箭在弦上。那么，公积金为什么就要这么告别历史舞台呢？
其实，这个问题，我们不妨反过来看。不就是取消公积金么，有那么可怕么？非也。取消个人住房公积金融资贷款，这只是表像。背后真正的原因，其实是住房公积金制度改革。早在1999年，我国就进行了个人住房不动产抵押贷款试点。2004年，又进行了个人住房公积金试点贷款业务。
也就是说，从出现时间来看，住房贷款，远比住房公积金贷款要早。而从出现时间，以及实际运作的实际情况来看，住房公积金贷款，都是住房贷款的“跟屁虫”。最大的差别，无非是公积金贷款的利率稍微低一些罢了。
如今，住房贷款早已实现了市场化运作，贷款利率由市场决定。那么，显然，公积金贷款利率自然也要向市场看齐。所以，未来的公积金贷款，最大的可能就是，利率跟住房贷款保持一致。最多再在利率上打个折，给一点优惠政策罢了。
也就是说，新的时代，未来个人房贷主要分为两种：一种是住房公积金贷款，一种是商业贷款。当然，如果企业有合规的用途，还有一种国企、央企专有的配套贷款，叫作定向融资。而将来的住房公积金，只扮演一个保障性和工具性的作用。
其实，这个变化，大家早就应该想到了。毕竟，从1998年房改为始，中国的住房制度，就进入了市场化的时代。住房商业金融，本质上就是商业银行的一种住房商业贷款，其运营体系和技术要求，并不高于其他各种各样的商业贷款。
而公住房的房改，以及政府的住房保障制度，其实是两个不同的体系。前者是以市场方式为主，通过各种形式的市场交易，并配以政府税收、补贴等经济手段来保障低收入群体的住房；后者则是通过政府新建住房，或者收购再建设等方式确保城市低保家庭有住处。这些都属于政府的社会保障范围，与商业贷款买的房，没什么太大关系，也用不着个公积金来保障。
如果新的时代，仍然保护、延续一个早已过了时的产物，那只会造成两种结果。
一是，资源的无谓消耗。因为一个已经过了时的产物，必然会带来很多问题。包括但不局限于，福利分配不公、行政效率低下、腐败等等。毕竟，这个东西早就已经过了时了，还抱着死不放手，就只能为了经济权力而争夺。
而这可不是一个小数目。据中国财经报早前报道，2016年全国住房公积金实缴企业约140万家，职工4亿多，总缴存额13.8万亿元，当年新发放个人住房贷款24.86万笔，累计发放额5.52万亿元。仅以2016年数据估算，当住房公积金停止“保贷款”业务之后，每年减少的收入，至少数以百亿计。
二是，新的时代，住房问题早已不是解决衣食住行中的住房问题。而是资本化、资产化、证券化，成为一个地方的重要经济支柱、税源，或者说是一张当地城市的金名片。所以，连政府的住房保障，都已经融入市场化的操作，那么，住房公积金，这个历史遗物，还有什么价值保留的必要呢？