假设你买了10万元的基金，持有了3年零5个月，那么你的基金资产总共盈利了7.26万元 。（1）如果你买的是开放式基金，不赎回的话，资金仍然在账户里，每天按照市场收盘价计算盈亏；如果赎回，会按照赎回当天的市场价格计算盈亏。 （2）如果你买的是封闭式基金，不申请交易就不会有价格，也就没有计算盈亏的基础。如果要卖，只能在二级市场上买卖，同样按交易日收盘价计算盈亏。
举个例子： 你在2014年底买了10万的某基金，到2018年三月市值是多少呢？ 如果不赎回，每日计算，到三月份就多了7万多， 这就是复利的作用。
当然这个举例比较理想，现实中不会这么完美。因为买入后可能亏损，可能需要交手续费，也可能出现折溢价。但总体趋势是不会变的。
帅碧薇优质答主一、基金账户资金计息
对基金账户内未投资资金的利息，由基金管理人按银行同业存款利率逐日计算，每日结转到投资人基金账户，至投资该基金或划出为止。银行同业存款利率由基金公司自行参照中国人民银行公布的金融机构人民币存款基准利率而定，一般为活期存款利率或七天通知存款利率，各家基金公司的取息频率可能也存在差异。
二、银行存款计息
1、货币基金利息
对于货币市场基金，根据合同规定，投资人当日收益(即利息，下同)将与当日起孳生利息，即实现T+0日收益再投资。投资人收益分配默认采用红利再投资方式，转入下一收益计算期重复计算收益。每日利息一般在每周周五晚上和法定节假日前一天晚上结转为基金份额，法定节假日的利息将在节后第一个工作日一并结转。一般而言，法定节假日的收益要高于工作日的收益。
2、非货币基金赎回到账期间利息
投资人赎回基金，一般而言，对于非货币型基金赎回时，资金一般到账最快2个工作日，最慢5个工作日(货币型基金可能实时到账或者1个工作日到账)。从基金账户将赎回的基金份额转出到银行资金账户至实际到账之日的应计利息，计入基金资产。
三、基金认购期间利息
基金认购期间产生的利息不归投资人所有，而是折算为基金份额归投资人所有，即投资人认购份额=投资人申请认购份额+认购产生的利息折算的份额。由于货币型基金不设封闭期，其份额募集完成即开始投资，所以不会产生认购期利息。
