如何进行资产最优配置？
资产最优配置的原则是在追求理想回报率的前提下，通过把资金分配在完全不相关的投资工具上，将投资风险在不同资产之间进行分散，降低整体投资组合的风险程度。由于市场总是在不断地变动中，投资组合的再平衡策略是实现资产最优配置的重要手段。
通常情况下，随着经济发展和收入水平不断提高，客户资产配置会发生相应的变化。
在客户的收入处于低水平阶段，这一阶段客户主要考虑住房问题，应注重流动性，储蓄比例适当，投资和保险比例偏低。
随着收入水平的提高，客户购房、子女教育、赡养老人等问题成为主要目标。这一阶段，要将流动性适当降低，储蓄和投资比例适度提高，保险消费也有提高。
当收入水平达到很高时，投资回报可以成为收入的重要来源，养老和退休规划成为最主要的理财问题。此时，应将资产流动性显著降低，储蓄大幅增加，投资比例也会增加，保险比例保持不变。