上海人如何理财？
本人在上海某银行工作，通过我的专业视角和金融工具为100+企业和个人提供资产配置咨询，帮助客户实现资产的稳步增值。
首先需要说明的是，不管你在哪里买理财产品（非公募基金），无论银行还是保险或信托公司，代理的都是券商的产品，只是银行不能直接买卖股票。目前监管严，个人投资者想买券商的新客福利也比较困难了。所以本质上没有区别。
其次来说说上海人的特点。上海作为国际化大都市，拥有更多元和丰富的教育资源以及更多的创业机会，这导致了两个方面的影响。首先是上海本地居民普遍受教育程度较高，对新鲜事物接受能力较强；另一方面是沪漂和外乡人更多，为了追求更好的发展和教育，他们背上行囊来到这座充满希望和梦想的城市。
作为一个开放而又现代的大都市，上海给人最大的感觉就是一切皆有可能。所以上海人的理财意识也深受其影响，更注重投资和赚钱，而不是把钱存到银行拿那点可怜的利息。所以上海的资管产品总体规模在全国处于领先地位。
但任何行业都是有风险的，投资也是有风险的，我们应该树立一个正确的观念——风险控制放在首位，收益取决于你的风险承受能力。不能因为现在经济环境良好就肆无忌惮的投资自己不了解甚至根本没有涉足过行业的资金。
如果从风险承受能力角度来给不同的投资者分类的话，可以分为四类： 保守型：低风险、低收益、稳定； 稳健型：较低风险、较低收益、较稳定； 均衡型：较小风险、适中收益、平衡； 进取型：较高风险、较高收益、激进。 上海的投资者整体来说更倾向于进取型的投资理念，但这并不是说保守型投资者就比不上其他类型的。
任何一种投资风格都有它的适宜人群，没有绝对的好与坏。 作为专业的人士，我们往往会建议客户适当分散风险，做好资产的合理配置。
一般来说，对于保守型和稳健型的投资人我们会推荐他们购买风险较低的收益资产，如债券、存款等；而对于进取型的投资人我们会推荐他们购买股票类资产或者收益波动较大的金融产品。
当然，在具体的投资建议上会根据每个人的具体情况（年龄、收入、风险偏好、财务状况等）以及市场的情况做合理的安排。