分红前赎回基金好吗?

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分红之前赎回基金是否划算,取决于赎回费率和投资期限。 假设无赎回费率且投资期限为0,按照股债平衡策略构建的“固收+”产品,在收益期望相同时,采取分红再投资的方式能够比一次性全部赎回多获得1.43%的预期收益率(736/521);对于同样期限但采用不同方式投资的主动管理基准,采用分红再投资也能够为投资者带来更高的超额收益(686/682)。 如果考虑0.2%的赎回费率以及6个月的市场波动率,则采用分红的再投资方式带来的优势会进一步增加,相较于一次性全部赎回的情况多能获得接近2%的预期收益(796/776),对于主动管理基准则能带来超过1%的超额收益(756/746)。

如果期限更长,比如两年期,那么采用分红再投资就能比一次性全部赎回多得将近3%的预期收益(916/886),对于主动管理基准则能有高达2%的超额收益(906/886)。 从长期来看,选择分红再投资方式会比一次性全部赎回更加合适,尤其是在出现市场下跌情况下的时候,通过分红再投资方式摊薄底仓市值的方式能够有效降低由于一次性赎回可能引起的损失。

当然,以上分析都是基于理想情况下的绝对收益和主动管理基准比较而言的,事实上,投资者的实际交易过程中往往伴随着较高的交易费用、信息成本和情绪冲击等,这些都会影响交易的决策。不能单纯地认为分红后再投资就一定比一次性全部赎回更加合适。 在进行具体资产配置时,应该将基金的过去、现在和未来等情况综合考虑进去,结合对市场环境判断制定合理的交易计划,并根据个人风险承受能力动态调整,做到客观评估,理性投资。

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在基金分红前赎回其实也就是落袋为安的形式。因为基金分红是要从基金净值中提取一定的部分作为红利发放给基金投资者,而基金投资者可以选择分红发放的收益是否投入基金份额,也就是是否再投入基金。所以,在基金分红之前赎回可以有效的避免收益再次投入后遭受亏损,但是不能在分红之前预知红利的高低,而且在分红之前赎回是要支付一定的赎回费用的,无形中会增加一定的投资成本。

假如投资者继续持有基金的话,分红前后其实基金的总价值是不变的,也就是说分红并不能给投资者带来额外的收益,最多是在心理上使投资者得到了一定的满足。

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