p2p在美国存在吗？
美国当然也有P2P，而且因为早期立法的原因（详见下面链接），美国的P2P跟我国的情况还很不一样呢。 简单地说就是：美国的P2P是“阳光下的交易”，是完全合法并受到严格监管的；并且由于立法在先，监管机构很早就制定了详细的规则和监管要求，所以美国的P2P很早就实现了线上化和标准化，而我国现在的P2P还在探索和试点阶段。
1978年之前，美国人要借钱，要么找银行，要么找亲戚邻居，反正不可能在网上弄个借贷网站等着陌生人来借钱给自己。 但70年代末期，美国也出现了信用危机，银行开始保守放贷（这也为后来的次贷危机埋下了祸根），同时人们发现亲戚朋友之间借钱其实也很麻烦（尤其是有借无还的时候），于是，一个新的事物开始了萌芽——网络借贷。
1978年的时候，有人建立了一个网站，叫做ProflieBank.com，可以让用户在网上发布自己的信用记录、收入状况等信息以获取贷款，虽然形式上跟我国的网贷平台有点类似，但本质上却有很大的不同——“ProflieBank.com上的借款都得到了很好的处理，借款人收到的钱比他们预期的还要多。
在那时还没有《通讯规范法》的情况下，ProflieBank.com的网站内容完全合法，甚至受到联邦贸易委员会的保护。”——这是因为那个时候法律还没有对互联网金融进行规制，任何新的互联网业务都需要重新认定其性质，然后才能决定该如何对其进行法律监管。
到了1995年，美国国会终于就互联网立法，通过了《通信规范法》，其中对于在线信息和电信业务进行了分类，并规定对前两类信息和相关服务实行不同的监管方式。 在该法律实施后不久，一个著名的案例出现了：乔治亚州的一个年轻小伙子想要买车，但家里没钱付全款，于是他利用新的互联网技术搭建了一个网站，发布自己欲购车及愿意支付的价格等信息，随后有一个陌生网友联系他，说可以提供资金让他如愿以偿，但最终这个年轻人并没有见到这台车，因为他把钱先给了网站，而网站把这笔款项转到一家汽车经销商那里，由对方负责交付汽车并办理按揭手续。
这个案例最终惊动了美国司法部，因为他们发现了这个网站实际上是一个高利贷公司，利用互联网伪装成正常的购车网站，引诱他人借款，并从中牟利。 经过调查发现，这家公司的网站的确违反了《通信规范法》中关于禁止从事电信业务的规定，于是司法部提起诉讼，最后这家公司只能认赔止损、关闭网站，这才有了网上借贷的合法地位。