贷款带多少年好？
先给出答案，能贷20年就不要贷10年。 原因如下： 第一，利率问题，现在各大银行房贷利率在基准利率4.9%的基础上浮15%~30%之间，也就是商业房贷的利率大概在5.87%~6.37%之间，公积金贷款的利率才3.25%，如果贷款年限超过15年，选择公积金利率比较划算；若贷款期限10年，那么最后一年房贷利率有可能上浮，若是选择商贷，最后一年利率与前面几年相差无几，而选择公积金则省下一大笔利息。 第二，月供问题，贷款年限越长，月供越少，压力越小，如果是刚改用户或者首套房用户，手头资金又比较充裕的话，建议选择20年还款时间；而二套以及改善型客户，本身贷款压力就比较难承受，如果再选择20年还款期，那么月供金额过大，会导致现金流紧张，不如选择10年还款期限，虽然最后一个月可能利率会上浮，但是整个还款期间累计还款额度较小，也能承担。 第三，年龄问题，一般来说，最优选的还款期限是借款人职业生涯中收入比较高的那20年，这样不会因为后期收入下降导致还款能力不足，而房贷作为单笔金额比较大且长期固定的支出，一定要慎重，所以若选择较长贷款期限，借款人最好在40岁之前，这样不会受到家庭变故（如离异、失业）的影响，也能够较好地偿还贷款本息。
以上是对借款人的建议，下面给贷款机构一些建议： 对银行来说，按揭贷款是银行个人住房贷款业务的主要产品之一，这类贷款客户的稳定、可持续性发展是银行考虑的关键点，对于按揭房贷款利率下限和首付款比例的上限都是银监会有规定的，银行不能任意改变，不过考虑到各地的实际情况不同，银行会根据当地政策适当放宽要求，比如对征信的要求会适当宽松，对收入的认定也会相对较为灵活，而对于一些小城市的银行甚至会允许客户首次首付两成办理按揭买房手续，当然，这些都需要视借贷双方的实际情况而定。