贴现是贷款吗？
现在，如果银行定期存款的利率比较低，很多储户都不会选择定期存款，而如果选择提前支取定期存款，那么利息就会损失很多。所以现在很多人都选择将资金用于理财。
银行理财从类型上可以分为存款类、基金类和保险类三种。相对于基金类和保险类，存款类在银行理财中占据的比例最大。为了吸引更多的资金，各家银行纷纷下调存款利率，同时创新存款理财产品，其中一种是定活两便的定期存款，这种定期存款可以一次存取，同时，银行会对这种存款按照活期利率计算利息。其实，这种产品从本质上来说是事先约定好期限，但是银行会在到期时按照活期存款利率计算利息。对于客户来说，也可以根据自身资金的需求度随时支取。但是另一种叫作“浮动利率结构性存款”的理财，它兼具定期存款和银行理财产品的一些特性。
最近，有客户向律师咨询：“浮动利率结构性存款到底有没有利率浮动？还是只不过是噱头？”而律师的解答是：“按照你购买时银行与你约定的浮动的范围。”
律师分析：
1、如果约定的利率浮动上限，则存款利率会上浮，假如约定是利率上浮10%-30%，那么最高可以上浮30%，最低可以不变，也就是按照原来的利率继续计算利息；如果约定的利率浮动区间相当于实则是固定利率，假如约定是利率上浮10%-30%，但是区间分别是10%-20%和20%-30%，则客户存100万最高只可享受11%的利率，最低只能享受12%的利率。
2、如果约定的是利率下浮（即降息），则贷款利率则下浮，假如约定是利率下浮10%-30%，那么最低可以下跌30%，最高可以下跌10%。
案例：
小张手里有20万现金，打算存定期。他跑银行问了两三家，人家给出的利率都是1年期定期，1.75%，他有点懒得跑，就选择了在某一家银行买了一款“浮动利率结构性存款”，年利率2%，20万存期一年。
开始的时候，小张还以为银行工作人员说的这款结构性存款是一款可浮动利率的产品，结果经过律师介绍，才清楚这是一款固定利率的产品。只是用了“浮动利率”这四个字作为噱头而已。
那么什么是浮动利率呢？
是指依据利率调整方向，在合同限定的范围内，随利率调整而调整的利率。浮动利率又分为三种：第一，固定浮动利率：利率不随通货膨胀率和金融市场利率的调整而调整；第二，参考浮动利率：利率参照某种基础利率加一个绝对上浮或绝对下浮点数；第三，系数浮动利率：利率随基础利率变动而上下浮动几个绝对点。
所以，律师在此提醒大家，在去银行购买所谓“浮动利率结构性存款”的时候，一定要问清楚：如果利率下行，浮动区间是什么？上浮的比例或者下浮的比例分别是多少？只有这样，才能了解这款产品的真实利率水平。