马云的贷款是什么？
其实，蚂蚁花呗更像是一种“分期消费”，而不是“贷款”。消费者买东西时，可以先购买，再还款。而蚂蚁借呗、芝麻信用随借随还信贷产品，则被称为网上个人“小额贷款”。
网络上，有人将蚂蚁花呗等描述成网贷、套路贷，甚至金融机构裸奔的说法也层出不穷。但蚂蚁消费金融公司回应：这些点评人员并不是真正在使用消费信贷产品， 而是靠炒作话题、煽动情绪来获取流量和盈利。其点评的蚂蚁集团消费信贷产品“蚂蚁花呗”，是一种消费权益，满足的是消费者的消费需求。
蚂蚁花呗确实不是贷款，虽然也存在利息，但是它本身不是放款方。它的利息是由其他金融机构来出的，它只是一个平台的角色。
至于它是否是非法发放贷款，我认为也不是，因为国家的监管机构并没有出台相关的政策说明蚂蚁花呗是属于非法发放贷款，相反它还得到了国家的表扬。
那么花呗算高利贷吗？答案是肯定的。但我们不能说它是非法、违规的高利贷，正如前文所说，它是由银行等金融机构发放的贷款，利息自然也是法律所保护的。
所以我们现在的问题变成了，我们该不该使用蚂蚁花呗这一类消费贷款？
我认为，大家应该理性的看待和消费贷款有关的一切。消费贷款当然是好的，它可以让有需求的消费者得到帮助，但它也的确容易使人陷入债务危机。之前就曾出现过不少大学生误入消费贷漩涡的典故。
从蚂蚁花呗等消费金融产品诞生以来，一直有“真香”和“坑”的讨论。一边，年轻人抱怨贷款“方便是方便，但我还没挣钱呢！每月还要还利息，就是把我以后几十年都得套牢了！”另一边，有人感叹“真香”：“刚工作那会儿，每月挣3000多，但架不住花钱欲望高啊，有了花呗后，每月先用花呗透支大几千，到发工资时再还，实在无力偿还时，分期还也不影响生活质量，一举两得！”
蚂蚁花呗等消费贷的的确确会使人陷入债务危机，这也是为什么有些高校禁止学生使用消费贷的原因。但是，这种债务危机的产生是有人为因素的，而不仅仅只是蚂蚁花呗的问题。
很多大学生之所以陷入消费贷的泥潭，更多的缘于不会合理支配自己的生活费，不知道养成良好的消费习惯，甚至不知道自己想要什么，浑浑噩噩地度过大学生活，在消费主义浪潮的裹挟中丧失了抵抗力。
消费贷款本质上是一种财富转移。用未来收入支付现在消费，看似便宜了现在的自己，但未来却要付出更高的利息，甚至花掉一辈子积蓄。
所以，要想解决蚂蚁花呗甚至消费贷的问题，根源还在于我们如何去赚钱，如何去分配我们辛苦挣来的钱。