小额贷款工作好做吗？
从13年开始，国家大力推广大数据贷业务，让许多没有抵押物的小企业或个人得到了贷款，缓解了资金压力，解决了就业问题，成为普惠金融不可缺少的一笔重要财富。但是，这几年互联网贷款业务发展快速，而相关法规却迟迟没有跟上，存在许多法律隐患。在金融办和各个银行监管之下的小额贷款公司，其业务主要是在各地乡村发展迅速，成为国内有特色的金融创新的支柱！
在当前市场经济环境下，许多中小企业或者个人，有时需要短期支出的金额较大，而办理传统的贷款业务成本高、难度大，时间长。所以，为了规避贷款风险，满足客户紧急贷款需求，帮助客户解决资金困难，减轻客户责任，现代的小额贷款公司应运而生。
“小额贷款公司主要是针对个人、中小企业提供以贷款为基础的各类金融服务，主要业务有贷款、融资、咨询、担保、债券等。”小额贷款公司客户经理孙伟说，他和同事的主要工作就是引导客户合理使用资金、帮助客户解决融资难题、为客户提供更多服务。
“小额贷款公司的贷款条件相对于银行贷款而言比较宽松。”孙伟说，只要客户提供固定收入证明，一般为工资卡流水，即可办理。对于没有抵押物或不动产的客户，可接受在员工宿舍、商户经营场所以及农户养殖场所等地进行实地走访考察，对客户的经营实力、市场前景等进行实地调查。
“贷款期限一般为1至3年，具体的期限长度根据客户要求和担保方式确定。对于资质好、担保方式完备的客户，贷款期限还可适度缩短。”孙伟说，按国家的有关政策，自然人贷款额度一般控制在20万元以内，企业贷款额度一般控制在300万元以内。
“除了传统贷款业务，我们还积极创新，推出贷款+卡业务。该客户群体以服务类、流通类、制造业类型的个人和小企业为主。解决他们经营中遇到的急需现金而又无力贷款，或者资产不足以贷款的问题。”孙伟说，他们是将小额贷款与借记卡结合在一起，由他们向客户发放信用卡，客户在POS机上刷卡消费的时候，他们便获得透支利息收入。
“近几年，利用平台经济新模式发展迅速，我们公司也快速跟进。”孙伟说，他们与多家大型电商平台合作，为他们平台上的个人和小企业主提供金融服务。根据电商平台的交易数据，向客户提供订单到期承诺兑现的保证担保，取得授信额度。对于资信良好的企业及关联方的融资及需求，还可以提供信用贷款。
“这种模式降低了融资门槛，提高了融资效率，实现了普惠金融。”孙伟说。
他坦言，由于法律或监管问题，小额贷款公司实际上发展迅速，而存在许多乱象。许多公司只是名义上的小额贷款，实际还是依靠高息拉锯贷和暴力催贷吸钱。
至于拉锯贷，也就是反复放款和还款，使贷款人产生大量多余利息，“这种不良贷款率很高”，最终形成潜在风险和危机。
至于暴力催贷，根据监管要求，贷款公司不可以自行催收，可以委托给律师事务所等第三方专业机构。但一些无相应资质的公司或个人，虚高立案款项，利用恐吓、威胁、限制人身自由等暴力手段进行催讨。
所以，作为想要进入这一行的员工，应该注意：按照当地市场利率，最高上限确定利率，且不得高于银行同期基准利率的4倍，不得变相收取高额利息；个人或企业资产抵押，保证贷款安全；办理抵押贷款时要注意抵押登记手续的办理，以免发生纠纷；业务人员要及时催收到期贷款，保护公司利益。