为什么股份银行利率高？
从资产结构差异来看，股份制银行由于深耕对公业务占比相对较高，利率通常高于行业水平。但由于城商行受区域因素限制，信贷业务主要在本区域内开展，导致资产结构相对以对公业务为主，因此利率水平与股份行接近。
从客群特征来看，城商行与农商行的对公客户、零售客户通常位于区域经济、区域内产业链或产业集群，议价能力较强，导致负债、资产收益率相对较低。
从客户类别来看，股份制银行的公司贷款和大额个人存/贷款定价率持续高于农商行和城商行，主要是由于股份制银行的公司客户规模相对较大、个人存款存客及个人住房贷款客群通常较优质，在定价方面具有一定溢价能力。
从区域维度来看，东部地区的农商行息差表现最优，西部地区较差，一方面是由于区域经济发展水平、区域竞争环境不同，二是由于不同区域的农商行在资产品质等方面存在差异，也导致定价存在一定分化。