基金收益和分红的区别？
假设投资者购买了10万元的某只开放式指数基金，按照基金合同的规定，该基金管理人必须在每个季度把基金的净值公布一次（即每三个季度公布一次累计净值）。 比如说，在第一个季末的时候，该基金的累计净值为1.2万元；到了第二季度末，累计净值为1.3万元；第三季度末，累计净值为1.4万元；那第四季度末，这只基金必须公告其累计净值等于或大于1.5万元。否则，就是基金公司违背了“信息披露义务”，基金投资者可以要求索赔。 但这里有个问题，就是基金净值与累计净值的“点数”怎么定？也就是对日对月对年到底选取哪个时间点作为计算依据？比如我买基金的时间是2016年1月1日，而基金经理从2015年12月31日开始运作基金，那么，是否意味着我要亏2%（1-1.02）呢？或者说我要少赚2%（1.02-1）？显然不是这么计算的。
如果取值点太靠前，比如取2015年12月30日的净值，则对买入后几天内的下跌视而不见，显然对投资者不利；而如果取值点太远，又可能会让投资者的收益流失。 所以，我国目前对于公募基金采取了“平均法”，就是说，每月最后一个交易日计算当月的累计净值，每年最后一个月的最后一天，计算该年的累计净值，然后算出一年的平均净值，这个平均净值才是基金真正的累计净值。
同时，为了减少基金的短期波动对投资者带来的负面影响，监管部门还规定，基金必须拿超过80%的资金投资于股票和债券等资产上，并保证基金资产的稳定性。 如果一只基金的业绩不好，或者波动太大，不符合上述要求的，就可能是违规甚至违法行为，投资者可以起诉该基金公司和基金托管人。