纯养老基金有哪些？
目前市场上主流的养老理财产品主要分为两类，一类是理财型保险，另一类是公募基金。 前者主要提供稳定的年金给付，后者则可以通过合理的资产配置，满足投资者不同风险偏好下的养老投资需求。
1.理财型保险 理财型保险是通过购买具有理财功能的寿险产品来达到养老金积累的目的。由于人寿保险的保费相对较高，一般需要投保人从年轻时开始投保，且投保年限越长，所需缴纳的保费越高。因此人们往往通过强制储蓄的方式储备一笔养老金。 市面上的理财型保险产品大致相同，区别在于每个产品所能提供的年金给付比例以及时间不同，而这直接涉及到被保险人退休后每月能从保险公司拿到多少钱。 金满意足(臻享版)、利多多增额终身寿险等产品的年金领取金额都相对比较可观。以30岁男性为例，每年投入10万元，连续投5年，60岁开始领取。到75岁时，金满意足(臻享版)可累计领取400多万元，平均下来每天可领取近一万元；而利多多增额终身寿险也可以累计领取近300万元，日均领取8000多元。 需要注意的是，大多数理财产品型的保险在投保后第二年才能开始领取。
2.公募基金 跟理财型保险主要针对个人消费者不同的是，公募基金主要面向广大机构投资者和个人投资者。
目前市场上的公募基金主要包括股票基金、混合基金、债券基金和货币市场基金。 其中，股票基金和混合基金主要投向证券市场，通过选取优秀的基金经理团队和管理公司，通过合理的资产配置，追求较为高效的收益。对于希望拥有稳定收入的人群来说，这类资金更适合他们作为养老资金的储备。
例如易方达基金旗下的易方达鑫祥债券（A/C）就是一只适合长期投资的债券基金，该基金的基金经理张清华是业内久负盛名的“债券一哥”，其管理的易方达安心回报债券曾被选为年度最佳平衡型基金。 如果将钱分批投入到上述两只产品中，假设投资收益不取用，仅用来支付6%的资产管理费用，那么到了60岁后每年都可以从张清华经理的基金账户中取出约14.3万元，80岁后这笔钱就能翻一番，达到28.6万元。 这只是非常理想化的投资状态，如果想要更好的收益率，就务必要承受相应更高的风险。想要实现稳赢的策略就是在合理配置资产的基础上，坚持长期持有的理念。