美国保险如何资产传承？
美国寿险公司经营的是保证续保的定期寿险（Term Life），而非中国的分红型寿险。在美国寿险保单是不具有储蓄功能的，不能像银行储蓄、理财产品那样随时支取，它只能在投保人发生死亡或残疾的情况下给付保险金。 对于希望将资产进行传承的客户来说，购买美国的寿险产品并不是一个很好的选择。 那有没有什么金融产品既能保障财富传给后人又能保持资产的价值呢？当然有，那就是美国的养老金计划——IRA。下面以57岁的王先生为例来介绍如何通过养老金计划来实现资产的传承。
第一步：为自己建立养老账户并存款 王先生可以自己在保险公司或者网上直接开立IRA帐户，每个月定时定量存钱进去。由于IRA是免税账户，那么无论王先生是自己开户还是找专业的理财顾问代为操作，所付出的费用都比国内低很多。
第二步：选择投资方式 IRA账户的钱属于投资者个人所有，由投资人自己决定资金的用途和投资组合。如果投资人希望把钱用来做长期的投资，比如20年以上，则应该把资金投到股票市场里去。因为美国是一个成熟的市场经济国家，金融体系比较健全，不管是大公司的破产还是经济的衰退，基本上都不会对股市造成严重的影响。相反，中国的金融市场还不够完善，投资者无法准确判断风险的程度。因此中国股市更偏向于一种情绪导向型的产物，波动性较大。所以把资金投资到国内的股市中并不如投向美国的股市那么有保障。 另外需要指出的是，虽然IRA是一种很稳定的财富传承工具，但是在特定情况下，其继承人也会面临纳税的问题。当被继承人的税号在缴纳遗产税时，因为税法规定某些类别的财产免予征收遗产税，而保险收益就属于其中一个类别，故保险金作为遗产的一部分，是可以避税的；但当被继承人的税号是在缴纳个人所得税的时候，由于美国没有遗产税和继承税，这个时候保险公司支付的人身死亡赔偿金就要缴纳10%的所得税了。
以上是针对一般情况下的分析，如果在实际操作的过程中出现其他特殊情况，建议咨询专业人士。