住房商业贷款那么高？
贷款买房已经成了我国老百姓最主要的购房资金渠道。在公积金贷款限额较低的情况下，人们所讲的买房贷款，一般均指商业贷款。 我国的商业住房贷款起源于上个世纪八十年代中期，最初与按揭贷款是一回事。随着房地产市场和金融业务的创新发展，房地产贷款和商业住房贷款分别根据不同的风险管理原则以不同的方式开展起来。
根据目前我国商业银行的操作，购买商品房且属于首次贷款的话，属于个人住房商业住房贷款，如果不属于首次或者不是购买商品房的话，就是个人住房抵押贷款，或者说住房按揭贷款。 所谓住房商业住房贷款，就是银行以利润为主要目标，遵循商业借贷原则，发放给购房人提供的一项特殊贷款。简单地说，就是银行把钱借给你，你拿着这些钱去买房。以后你按照合同约定，定期把利息还给银行，到期时将本金还给银行，成为个人住房抵押和偿还。
过去，买房主要资金来源是自筹。银行只按照规定的贷款金额和贷款条件发放贷款，其余全部靠购房者自筹，贷款很难办下来。在1998年房改时，银行改革为商业银行，自担风险意识较强，只负责放债，不负责赚钱，要求银行承担过多风险而不盈利，也是不可能的。购房者自筹资金买房，压力太大，特别是高额的首付款和长期的还款期，成为许多人不能买房的主要原因。
于是，购房贷款就成为必须了。购房者只能尽量争取贷款，多贷款，长期贷款，以减轻自筹资金的压力。这样，银行就抓住了主要的客户群体——城镇居民居住和购房者，凭借其资金、信用优势，利用购房者对房地产和金融知识缺乏的状况，制定了一系列特殊的贷款条件，使得贷款条件苛刻，金额有限，利息太高，期限太短。
这些贷款条件综合起来，就是四个字：限制放贷。怎么限制呢？下述几个方面： 一是贷款对象限制。主要是公务员、教师、医生等收入稳定但数额不高的人群，还有企业老板、私营企业和合资企业员工，就是不想贷款销售项目，也要求提供收入证明、工资清单、工作证件、单位介绍等；
二是贷款额度限制。一般是20－30年的总房价乘以贷款比例，比如30％；
三是贷款时间限制。一般是15－30年；
四是贷款成数限制。一般是70％或80％；
五是贷款利率限制。一般在3.69％以上（2014年5月），相当于4.7％的年利率年化已经不低了；
六是还款方式限制。一般只能是每月等额还本付息，不能自主；
七是房产限制。只能用于购买商品住房、商务住房（商住房）和公寓等，用于出租；
八是贷款首付要求较高，一般为30％。 如此限制，商业住房贷款金额不高，年限很短，利息很大。购房者为了买房，只能想方设法凑集首付款，延长还款期，承担高额利息。