公积金贷款为什么慢？
说到公积金，很多人认为那只是个鸡肋。但不得不承认的是，公积金可以用于买房贷款，这也是很多企业给员工交公积金的主要原因。比起商业贷款，公积金贷款更便宜，但现在商贷已经放开了，而公积金贷款却一直没动作。为什么？
主要是因为公积金的资金不充裕。因为企业的效益是越来越差，甚至很多企业都关门了，无法给员工缴纳公积金。而缴纳了公积金的，也有很多人由于工作不稳定，而中途断交了。这样，公积金账户里面就出现了大量的不明资产。
如果这些不清算出来，影响的是企业公积金账户的资金使用。企业帮员工交了公积金，要是员工中途断交，对于这些不明资产，企业是有权拒却在账上的。而对于这些不明资产，到底该如何处理？国家也没有一个统一的标准。
这就造成了银行拒贷。因为银行在放贷的时候，需要评估这笔贷款的风险。对银行来说，这些不明资产便成了隐形的负担。一旦这些资产无法清盘，那么这些资金可能会永远挂账。对银行来说，这是不可能接受的。
而对于个人来说，虽然国家明文规定的公积金贷款最低利息是2.75%，但作为银行员工，我可以说，个人办理的公积金贷款，年利率基本上都在4%以上。这就是因为公积金贷款要拖的时间比较长，一般在三个月左右才能放下来款。
所以，很多人办商业贷款，选择了等额本息还款。因为商业贷款可以比较快的放下来，而公积金贷款基本上要在放款之后才开始计息，这样一来，选择公积金贷款等不到款的人，便吃亏了。
如果资金紧的话，千万不要选择组合贷款。因为组合贷款的意思是，商业贷款和公积金贷款一起放。这样一来，贷款时间将会无限期延长。一般情况下，组合贷款的商业贷款部分，要等到公积金贷款放款之后才能放出来。
因为现在的政策是，组合贷款中商业贷款的利息这部分是由客户承担的。所以银行为了让自己不吃亏，一般要等到公积金贷款放到账上之后，才开始放商业贷款。而如果想加快这一进程的话，那便要有关系了。
个人建议，如果资金允许的话，最好不要选择组合贷款。因为如果选择组合贷款，在没有放款前，出现任何经济问题的话，便不会影响到公积金贷款部分。而要是因为商业贷款部分而出了问题，连累到了公积金贷款部分，那便得不偿失了。
另外，公积金贷款的最高额度，其实并不能满足我们现在的资金需求。也就是说，如果你选择公积金贷款的话，也许你会享受到最优惠政策。但现在的实际情况是，公积金贷款额度根本满足不了购房款的需要。
也就是说，现在的公积金贷款，很大程度上已经成了摆设。但不管怎么说，有总比没有好。不过，即使以后把最高贷款额度提上来，恐怕也未必能满足人们如今的购房款。因为现在大部分人买房，少说也要七八十万，而公积金贷款最高限额才40万，中间有很大的欠缺。
另外，如果是二次购房的话，公积金贷款是万万不能选择。因为现在公积金贷款的政策规定，二次购房不能贷，三次及以上不能贷。这样，就把很多二次购房的人群拒之门外了。要知道，现在政府对于二次购房是有极大鼓励的。
只要银行肯放；公积金贷款肯定是划算的。现在的商业贷款利率那么高，一套房子光利息差就有可能达到上百万。当然，如果实在没有办法，只能勉为其难选择公积金贷款。那在申请的时候，有三个细节需要我们注意：
1、申请公积金的时候一定要如实说明自己的情况，如果隐瞒的话，极有可能被冻结。
2、商贷转公积金贷不如直接去申请公积金的贷款，转换的过程极为麻烦不说，还不一定能成功。
3、如果自己没有交付首付款的凭据，千万不要随便把银行卡给银行，银行有权冻结你的资金。