贷款如何控制风险？
从1998年国家开发银行在上海市推行楼宇抵押贷款开始，贷款买房就成为中国居民投资住房、解决住房矛盾的主要途径。截至2008年底，全国个人住房贷款余额5.07万亿元，其中住房公积金个人住房贷款余额1.85万亿元。2009年，全国个人住房贷款发放2.44万亿元。
尽管存在多种多样的住房担保贷款，但从现实情况看，其风险控制主要依托于抵押、保证和担保。
一是以所购住房作抵押。购房抵押贷款，是最主要的住房消费信贷形式。它要求借款方具有稳定的职业和经济收入，信用良好，具有偿还贷款本息的能力；对住房所在地区、房价、申请人个人情况和资信状况有重大影响时，银行会要求抵押人提供担保；抵押房屋必须在产权清晰的前提下，能依法公开上市抵押。住房抵押贷款的期限比较短，般为1年—5年，每笔借款期限由双方商定，但最长不得超过30年。住房抵押贷款的利率实行贷款定价，主要由经营资金的成本、贷款期限和风险等因素决定，但在相同的贷款前提下，抵押贷款的利率要低于保证贷款（也就是所谓的第二套房贷）。
截至2008年底，全国住房抵押贷款余额4.55万亿元，约占住房开发投资规模的57.9%。
二是有人担保贷款。在我国，保证是指第三者以书面形式确定为贷款人履行债务提供连带责任保证。担保的期限较短，个人短期贷款（一年以内）、个人短期周转贷款（1—3年）以及部分个人信用贷款不需要提供担保。在个人住房贷款中，凡银行认可的具备担保条件的评估公司、担保公司或售房单位可以为购房人提供连带责任保证。由于可以一人担保多笔贷款，且无需提供抵押物，所以与抵押担保相比较，保证贷款的金额较大，而费用较低。
三是住房置业担保。住房置业担保是指住房置业担保机构以银行认可的方式替借款人向银行垫付首付款，担保机构根据其担保的总金额向借款人收取2%—3%的担保费。住房置业担保在很大程度上缓解了购房人的购买压力，降低了贷款购房的条件门槛，促进了商品房的交易。住房置业担保机构的出现，实现了为贷款购房人的首付款提供担保的职能，承担了贷款购房人所不能交付的首付款，其性质属于对贷款购房人首付款的债务加入。以深圳为例，2009年深圳住房消费信贷业务总量为678亿元人民币，其中公积金贷款252亿元，比2008年增长10%；商业贷款426亿元，比2008年增长37%。而近三年来，深圳住房置业担保交易量始终维持90%以上的市场占有率，在为市民置业、缓解购房难题方面体现出越来越重要的位置，受到了广大客户与业界的好评。