工薪族贷款哪家靠谱？
现在的工薪族想买房，首付似乎成了最大的难题。据统计，到2015年3月份，60%的80后都背负着债务。那么，选择哪家银行进行贷款更靠谱呢？我们不妨看看三大行的购房贷款情况。
中国银行为什么不给力？
工、农、中三大银行虽同为国家银行，但隶属关系和管理模式大不相同。中国银行为国家资产管理，中国农业银行股份有限公司是上市公司，中国工商银行股份有限公司已经改制为工商银行集团。
不过，在房贷业务上，它们的待遇是相同的。也就是说，如果你向三家银行中的任何一家申请住房贷款，所面临的贷款手续和流程不会有太大的差别。
从贷款条件看，中国银行的房贷要求相对严格些，它要求按揭人为有稳定、连续的工作单位，有稳定的收入，信用良好以及有合法有效的购买住房合同或协议，并有不低于所购住房全部价款20%的自有现金支付房款（首付款）等。
还款方式上，中国银行为普通房贷客户提供两种选择：按月还款和按季还款。相比之下，农行房贷的还款方式更多，有按月还款、按季还款和按半年还款等多种选择；工行则规定，客户必须选择按月还款一种方式。
中国银行为什么不给力？为什么越来越多的购房者选择其他银行？据悉，国内有42%的家庭在买房时会选择房贷。这意味着，房贷已然成为每个家庭买房不可或缺的一部分，也是购房者最大的压力来源之一。
原因一：三巨头纷纷掉队
若对比中国、日本和英国国债，会发现中国国债利率最高，且十年期国债利率下调的空间已很小。也就是说，中国储蓄利率调降已迫在眉睫，或者说利率下行的趋势已不可阻挡。
对银行而言，虽然房贷集中度监管已适度缓和，暂不需要大幅度降低房贷利率以争夺客户，但仍面临存款负债成本提升和负债结构调整的压力。这意味着房贷的蛋糕在减小，且利润在收窄。这对三大行而言，是一个不容积极乐观的信号。
原因二：利益分配系数低
在新政策的利息分配机制下，房地产商拿到贷款后必须将一定比例的贷款资金转入监管账户，由央行和银监会负责监管，禁止房地产企业使用贷款贷出来的钱重复抵扣。
由于监管因素的存在，为防范风险，银行为此不得不提高首付款比例或以更高额的首付比例要求购房者提供资产抵押，进一步降低银行可贷资金；同时，房贷门槛也进一步提高。
原因三：竞争环境压力大
中小银行拥有更强的贷款审批权，能更有效契合客户需求，并能够以更灵活的方式为客户量身定制贷款计划。在此优势下，中小银行在竞争激烈的房贷市场分得一杯羹，拉低银行整体的利润水平。