贫困户为什么不能贷款？
现在各地都在开展房贷扶贫活动，支持有一定偿还能力但暂时缺乏抵押担保的扶贫对象。但是很多贫困户却难以获得消费贷款，存在“富得流油，穷得冒烟，中间夹着一大批冒傻气的”的情形。
这暴露出我国金融体系仍然比较单纯，不能覆盖到每一个人。我国现行金融体系是以商业可持续发展为核心的，有自身利益诉求。在当前的利益格局下，银行不愿意贷款给没有抵押、没有稳定收入证明的“三无”客户。其实，各国解决贫困问题的常见做法是：通过一定的利益调节或者财政转移支付，把一部分钱直接发给个人。这样，个人既可以解决自己的生活问题，同时还能促进消费，提高企业的效益。我国现行金融体制很难把资金通过监管顺畅地发放到“三区三州”等深度贫困地区，而且“区贫金融”运行模式也不完善，一些金融机构在经营行为上还比较短视。对此，需要完善监管机制，加大对违法违规金融机构的惩罚力度，同时抓紧出台监管细则，提高“三区三州”货款占比。
另外，还可以考虑对中小型银行实行低利率倾斜政策，因为相比大型银行，中小银行服务“三农”有天然的优势，资金利润率较低。对中小银行实行低利率政策，有利于带动金融体系整体平均利润率的增长。对于不能获取市场融资的中小企业特别是乡村企业，尤其需要政府给予金融扶持，减少运营风险。引导扶持村镇银行发展壮大，使其在服务“三农”工作中发挥更大作用。
同时，要增加贫困农户的财产性收入。通过政策支持、市场需求引入等办法，把比较优质的“三区三州”农特产品优先推荐给政府采购，制定优惠政策，鼓励社会力量以购买服务的方式，支持深度贫困地区特色产业发展，为深度贫困群众提供更多就业机会。可以组建金融投行的专业团队，对“三区三州”的农业特色产业进行全方位评估，在此基础上，选择合适的项目进行金融投资。通过“资金+产业+市场”的投贷联动方式，以股权和基金等多种金融工具，助力深度贫困地区经济发展和扶贫攻坚，拓宽深度贫困地区农民增收渠道。