如何选择4433基金?

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首先说一下我对4433策略的理解,这个策略是选择出四只基金,每只基金各投1/4的仓位,也就是总仓位的50%;然后这4只基里面再各选一只进行重点配置,每只基金配25%的仓位,也就是总仓位的100%。 个人认为这个策略的主要作用是在控制风险的前提下,提高资金的利用率(通过分散投资降低单一标的波动带来的损失),并达到稳定收益的目的(通过长期定投摊薄成本、复利增长)。

由于资金量的原因,我这次选择了主动优选策略(四只基金各有侧重,合理搭配确保风险和收益的稳定)而非“目标日期”策略(将资金分批投资于不同的资产类别,如股票、债券等,并设定不同的到期日,以使在退休期内保持一个稳定的理财收益水平)。

从2018年三季度开始,我的基金组合已经按照此策略运行。目前看来效果不错,整个组合的收益率虽然受到单只基金净值下跌的影响出现短暂下滑,但仍然保持在正数区间且远远高于同期大盘指数(上证综指-7.3%)的净值增长率。

同时,该策略通过分散投资和动态平衡的原理,降低了单一标的波动带来的损失,最大回撤远低于同期沪深300(-25.3%)与上证综指(-24.5%)的跌幅。 在选择基金上,我认为首先要考虑的是风格因素,其次才是行业和风格。因为相同风格或者相近风格的基金往往具有较高的相关性,而风格不同的基金能够互相补充降低组合的波动性。

我个人比较倾向于选择均衡型的基金,这是因为市场总是在波动的,总是在涨跌切换中的,这样对于风格均衡的基金来说就能做到进退自如。比如我选择的这几只基金都属于这种类型——偏股混合型基金,既有股票的涨幅又有债券的稳健。 从短期来看,市场行情震荡下行,多数基金的净值都出现一定程度的下跌,但我相信只要坚持这样一个策略,长期来看整体亏损的概率并不大。反而如果我们盲目追逐热点板块,很可能被深套其中。

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