基金赎回为什么慢?

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“赎回速度慢”是相对于“买入速度”而言的。 假设A想投资一笔钱到基金公司,有两种方式:

1. 主动申购(认购)——先向基金公司申请购买份额,等待基金公司审核同意并制作合同后,A获得基金账户和基金代码,通过代销机构或网上交易系统可以查询到基金份额;

2. 被动确认——A先把购买资金交给基金公司,基金公司根据市场情况购买相应标的资产。一段时间后,基金公司收到对应的标的资产,记录在案,通知会计核算部确认收入,同时通知IT部门输入电脑系统,完成确认程序。最终,A可以通过交易软件查询自己的基金账户情况。 这种方式二比方式一快很多!因为基金公司有额度限制,你如果很着急的话,可能还需要排队等几天。

其次,“赎回速度慢”还可能是与“销售峰值”有关的。 假设某只基金的单日最大申购/赎回份额限额是10万份,当天9点半-15点期间共有1000个客户提交申购、赎回申请,每个用户平均申购/赎回金额是10万元,那么总申购/赎回金额就是1亿元。不过,基金公司真正需要处理的金额没有这么多,因为单笔最小申购/赎回单位是100份,那么实际上只需要处理1000x100=10万件。但是,如果出现极端情况,比如1000个客户全部集中抢购,每人抢100万份,总额度刚好达到上限10亿元,这个时候就需要按顺序一个一个地处理了……这种情况虽然概率极小,但确实有可能发生。遇到这种“峰值”情况,通常除了交收核对环节需要延时3天外,其他流程都需要延长时间才能完成。对于投资者来说,出现这种“峰值”的可能性也是极小的。

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目前基金公司一般在T+1日确认赎回,由于银行系统或券商系统的限制,所以无法在第一时间获取到基金的确认数据,需要等待一个工作日,所以会出现延迟。

基金赎回的清算流程:

1、基金投资者申请赎回基金份额。基金投资者可以随时向基金管理公司申请赎回基金份额,不必事先声明,也不必支付赎回手续费。

2、银行间市场的清算。银行作为托管行根据基金管理人的赎回资金拨付指令向基金的销售代理人进行清算;销售代理人向客户办理具体的支付。

3、场外市场的清算。在场外市场,是指基金发行与赎回,基金公司的直销中心与代销中介机构(银行、券商等)的后台系统联网,通过中国证券登记结算有限公司的 TA系统(基金注册与过户登记系统)给投资者确认和支付相应的资金,办理赎回应款的清算处理。

4、场内的清算(目前封闭式基金在上海交易所或深圳交易所)。基金投资者申请赎回基金,由交易所清算系统进行清算。

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