为什么穷人不敢贷款？
因为穷人最需要钱的时候，往往是遭遇了人生变故，比如家里人生病了，房子遇到拆迁要补偿了。这个时候去银行申请贷款，会因为收入证明通不过，而无法拿到贷款。只能去找高利贷借，欠的窟窿越来越大最后走投无路。
在一些经济学家的理论里面，认为贫困的原因是穷人“借钱”太少。要解决穷人贫困问题，也要靠增加穷人拥有“信用”的机会，要增加穷人可支配的经济资源。其实这句话反过来解释更合适，穷人的贫困是因为“借钱”太多，“信用”透支太多。
因为穷人缺少了什么都会跟风，看到别人家里盖了新房，自己去高利贷借钱回去建房。看到别人小孩上学找到铁饭碗了，自己把房子卖了，全力把小孩送去读书。到最后人家家里的钱都花了，赚不到任何钱。自己的本钱也花完了，还一屁股穷。
在大部分穷人心里：
银行里面那么多钱，都是我们穷人存进去的。而我们穷人在生活困难的时候，想要去银行贷款一点救命钱，却根本借不到一分钱，那些钱都借给谁了？其实，真正要去关心这个话题的，应该是那些中产、高收入，有充足资产的人。去关心到底哪些人在享受他们的福利，这些钱能不能收回来。
现在银行的资金成本非常高，揽储成本占了整个银行成本的绝大比例。把这部分成本进行简单换算，相当于所有有存款的用户在帮助银行补贴了利息成本。在享受存款利息的同时，享受了银行在贷款利息水平方面，低于市场价的优势。这就是为中产，为中产以上的人所购买福利。
现在我国金融行业面临一个现实的问题，就是很多银行的贷款都是无法收回，或者即使收回成本也不高的不良贷款。这些不良贷款，就是贷给了那些低收入，没有还款能力的穷人。而有还款能力的人却无法贷款到钱。这其实是我国金融行业面临的一个大缺陷，需要改革。
目前来看这个缺陷短时间内无法改善。那么有存款的中产和中产以上的人群，就要认识到这个缺陷。认识到自己享受了低利率的好处，就必然要接受坏账的风险。不能只想着占便宜，还想着没有任何风险。