如何发展农信企业？
从国际国内形势来看，我国的金融机构可分为银监会监管的银行体系（含邮政储蓄银行），和证监会监管的证券基金期货体系，以及银保监会监管的信托保险资管等机构，此外还有正在筹备的公募基金，另外还有外管局，负责管理金融行业的涉外事务。 这样分类的目的在于讨论问题时更便于区分。
目前我国的商业银行主要是以盈利为目的，在市场经济条件下，它们的存在和发展遵循市场原则，同时由于受到资本充足率、杠杆比率等指标的约束，其扩张也是有上限的，因此对于整个社会的信贷总量是有一定限度，而且随着其他融资渠道的多元化，银行贷款比例可能会呈下降趋势；而信托保险公司则不同，它们属于金融类企业，经营以受托责任为核心，通过投资和管理两个环节实现增值，因此从理论上讲可以放大社会融资倍数，从而满足经济发展的需求。
但从现实情况来看，我国商业银行的经营一直保持着较高水平，而信托公司的发展却屡遭阻碍，这是为什么？ 我们说一个机构能够控制资金，首先是要让这个资金愿意流经这个机构，也就是要形成流动的动力；其次才是考虑流动的速度和规模。如果一个机构能提供高于市场收益率的报酬，并且所承担的风险低于市场，那么必然会导致市场上其他资金的流向发生偏离，为了恢复平衡，就必须调整。
但问题是中国当前有这样的机构吗？有能把水和奶都兜住的蓄水池吗？ 有！那就是农村信用社。
农信社以服务“三农”为使命，资金主要来源于农民和社会弱势群体，这种天然的来源决定了其经营成本高，加之多年来利润上交财政部用于农业补贴，更是压缩了农信社的收益空间。
2014年以前，由于国家宏观政策的导向作用，很多效益良好的企业贷款很难从商业银行贷到款，不得不寻求农信社的支持，这时农信社拥有一定的议价能力。但随着央行货币政策工具的不断完善，再配以财政补贴，越来越多的企业开始回流到商业行手中，并借助资本市场实现融资。另一方面，随着金融脱媒进程的加快，非银行金融机构会不断涌现，从而分流信托保险的业务。
在此情况下，如果农信社不进行改革，继续停留在原来的运行轨道上，那么结果只有一个，就是被市场淘汰——即人们所说的僵尸企业的结局。 而一旦企业失去流动性，金融体系就会陷入混乱。 所以，要想保持金融体系的平稳运行，就必须让信贷资源合理流动起来，这就要求农信社必须改组改制为商业银行。