贷款为什么要有余额？
这个问题很好，也很通俗。 银行作为金融机构，它最重要的一个属性就是：信用（金融中介） 如果银行没有信用，那么它就发挥不了作为一个金融机构的作用。 而存款是银行的信用载体和凭证，如果银行没有存款，那么它的信用也就没有了存在的基础！ 所以国家监管机构要求银行必须有充足的存款支撑它的信用。
回到问题中来 为什么借款人要拥有一定的“资产”？ 因为资产是信用载体。如果没有资产，那么你的信用就没有了存在的基础！ 就像一个人去银行贷款，他必须要有固定资产或者符合抵押条件的财产做为抵押，不然银行不可能贷款给他的。 因为没有固定资产做抵押的债务是不安全额还款义务的。所以客户必须提供符合要求的资产作为授信审批的参考。
那为什么要提供足额的资产呢？ 因为一旦债务人不能按时偿还债务，银行就可以处理抵押品来弥补债权的损失。 而抵押品的数额要大于债权的数额，这样才能保障债权的安全。这就是客户资产要足额的原因。 当然在这里面，资产可以是客户的无形资产如专利、商标等；也可以是客户的资产负债表内的负债，如应付票据，其他应付款等等，只要是可以合法评估出价值的，都是可以用来体现企业信用的资产！
以上是我对于题主所提的问题的理解，如有不对，敬请指正！