金融贷款利息有浮动吗？
感谢邀请！ 融资的利率主要取决于两个方面，一个是借款人的资质，另一个是担保物的价值。 借款人的综合财务状况和信用水平（即资信）会被用于判断其还款能力，从而决定给予借款人多少贷款额度以及收取多少钱的利率；而还款能力又取决于借款人经营状况、现金流、负债率等因素。所以，一般来说经营越活跃、现金流稳定的借款人申请贷款利息就会相对较小。 而贷款担保物则直接决定了可放贷金额的多少。通常情况下，银行在审查一笔贷款时，会看企业是否拥有足够的抵押物或者质押物作为放款担保。如果没有足够的抵质押资产，而又急需资金周转的话，可以考虑信用贷款，不过信用贷款往往利率也会比较高。 所以，从上述两个方面来看，客户的融资成本与其自身条件是密切相关的。当然，在现实生活中，许多因素都会影响到最终贷款利率，如行业、区域等。只能说“贷款利率与风险相匹配”是一个较为客观的评价标准。
那么，我们具体来看看各个因素会对贷款产品的价格产生怎样的影响。 以房产抵押贷款为例，各家银行对房屋抵押贷款的申请要求大致相同，除了房龄、抵押比例（贷款金额与房产估值的比例）外，借款人以往的信用记录、月收入以及借款用途都是决定是否获批的关键因素。其中，信用记录尤为重要。如果借款人曾经有过逾期还款的经历，哪怕只是偶尔一次，都会成为银行审批贷款时的顾虑。
对于抵押物，各银行贷款审核时关注的重点并不相同。对于一些非房贷业务品种，银行往往会更关注单笔贷款的风险程度——即借款人的还款能力和贷款用途是否得当。而对于住房按揭贷款，银行则更加看重房屋的抵押价值。毕竟对于住房按揭项目而言，银行所发放的贷款绝大部分都是有房产作抵押的。只要抵押物符合银行规定且能够顺利成交，贷款就能够发放下来。至于利率，由于基准利率已经取消，目前各家银行的贷款利率都是在LPR的基础上进行上浮或下浮，理论上来讲，客户的融资成本是可以跟上浮下调挂钩的。 因为商业银行放贷的主要目的在于获利，并且要承担一定的金融风险，所以在设计贷款产品时，势必会将借款人可能带来的收益与损失进行配比，从而使贷款利率与风险相匹配。