花呗算小额贷款吗？
大家先用花呗吗？现在花呗用户已经突破两亿了，使用率确实很高。经常使用支付宝的小伙伴基本上都会用到这个东西，觉得使用起来非常的方便。不管是否需要都可以使用，可以买东西，也可以用来支付店铺的租金，等等。很多人不知道花呗算不算是一种贷款，如果算的话，他的利息高不高？下面小编就为大家一一解答。
关于“花呗算不算贷款”这个问题，网友们的观点呈现两极分化。有人认为“不用纠结，花呗就是贷款，而且年利率超过24%，属于高利息分期贷。”而另外一些人则认为“不能算贷款，贷款是要还本金加利息的，花呗只是在授信额度内透支消费，每个月还点利息，到还款日还本金就行了。”
事实上，“花呗”本质上是一种由购买力量更强的消费者信用付出的消费模式。所谓“花呗”，其实就是“赊账”，买家先付人民币买货，然后卖方在约定的时间付货给买家。如果从交易模式和背后的法律关系中具体分析，“花呗”与一般的贷款还是存在不小差异的。但若从生活实践角度来看，“花呗”的本质，就是一种消费者贷款。
而衡量贷款是否合算，自然是要着眼于“成本”和“收益”两个方面。就“花呗”而言，其借出方主要为蚂蚁微贷和小额贷款公司。二者相对于传统银行而言，放贷成本显然较低。
不过，尽管相对较低，但由于放贷对象的消费贷款性质，其利率仍然不低。现在，“花呗”的年化利率约为48.5%；“借呗”（即京东借贷）的年化利率约为68.88%；“拍拍贷”的年化利率则约为112.67%。与银行按揭贷款30%左右的平均利率水平相比，显然属于高利率水平。
不过，与传统银行相比，互联网金融的平台毕竟处于前端，既要开拓市场，又要生存发展，加之还有运营、推广、技术等成本需要支出，低利率也是必然的选择。
现阶段来看，花呗不算高利贷，但肯定在未来就可能属于了，因为花呗现在的利息不算高，可到了还款日的时候利息是很贵的，如果贷款一万元，每天就是50多块的利息，对于现在的我们来说不是什么问题，可假如十年以后呢？