北京银行网贷是真的吗？
刚收到的通知，应该是真的吧！ 我是通过聚投诉收到的，北京银行在2016年的消费信贷产品逾期率偏高，被投诉到聚投诉平台，目前显示75%的投诉量已被完成解决。从截图中可以看出，投诉的主要问题集中在“贷款利息高”和“逾期还款违约金高“两方面（虽然我是在正常还款过程中，因为逾期只发生在2016年，且已还完所有违约金，但在借款协议中仍然有相关的条款约定）。不知道其他逾期客户的解决方案是怎样的。
我在2014年借的贷款，当初的年利率是9.8%（折合成年化利率12%），这个利率水平在当时已经不低了。但是，借款协议中有这样一条约定：当贷款利率变更时，借款人和担保人同意接受变更后的利率，直至全部本息还清为止。也就是说，只要我还在还款、没有逾期，利率就一直在变。现在利息已经涨至17%了（年化）（按等额本息还款法计算第30期的利息金额，具体计算过程附后）。 我的借款协议中还有一项争议较大的条款是： 在违约责任方面，如果逾期还款则收取500元/次的违约金，同时未还本金部分加收利息（复息）；对于借款人逾期还款的，银行有权自逾期之日起按照逾期利率计收利息，逾期利率为日息万分之五，罚息按照合同约定的贷款利率上浮50%，即年利率16.5%。
关于复利的问题，银行在发放贷款的时候，是按照单笔合同金额（50万加40万）的1%（1个点）收取我的保证金（手续费）的，即在放款时预扣了1%，在合同中约定了相应条款： 在实际还款过程中，第一个月一次性还本付息，后续每期偿还的本金和利息分别计入下一个还款周期，以此类推。所以，即使按照银行贷款年利率4.9%计算，每个月的还款额都是相同的，详见下表。
以等额本息还款法计算第30期（最后一期的本金与利息），此时剩余本金138867.85元（50万元-36132.15元=138867.85万元），按年利率17%（含罚息、复利）计算，应还利息21578.68元，合计160446.53元。 我每月按时还款，从未逾期，直到2019年底才收到银行的提前还款通知，要求我还清剩余本金及相应利息（见上表最后一期数据）。
本人认为，银行在此方面的做法是有失公允的，毕竟，在2016年之前，利率还是上下浮动的，而我是按合约约定正常还款的，银行应该按照合同约定扣除相关费用，不应额外收取其他费用。