组合贷款还是纯商贷好？
坐标北京，从事信贷行业八年 组合贷款和纯商业贷款都是真实存在的贷款产品类型。 区别在于组合贷款是住房按揭贷款和公积金贷款的组合，而纯商业贷款则是纯商业银行的贷款。因为商业银行不能直接向个人发放公积金住房贷款。 那么，哪种贷款方式更好呢？ 我们先从两种贷款的特点来分析： 组合贷款中公积金贷款部分的利率低，商业贷款部分的利率高；
纯商业贷款则反之，商贷利率低，公积金利率高！ 所以从利率方面来讲，能选择组合贷款肯定选组合贷款，节省利息成本！ 但是组合贷款有门槛、对借款人资质要求更高！一般是因为首付款不足，或者征信不好等原因导致的银行拒放贷，才转而申请组合贷款。这种情况下，可能公积金贷款也会受到一定影响，放款时间过长。所以，如果融资需求急切，建议放弃组合贷款，选择纯商业贷款！
除了以上两点外，还要结合借款人实际情况具体分析，比如有的朋友公积金贷款额度足够，并且放款速度快，那就不用纠结了，选择组合贷款就对了！ 北京地区，如果是首次买房，且新房和二手房都可以做公积金按揭，那首套贷款利率只有2.75%，二套也只有3.25%。 要知道，现在商业房贷利率已经上涨到了5.64%，上浮20%就是6.188%！ 而使用公积金贷款利率低很多，第一套房首付比30%（二套房贷首付比为60%），基准利率下调，公积金利率就会随之下调…… 这样计算下来，同样是商贷利率上浮20%，使用商业贷款还款利息要多支出将近12000/万元，利息差达到一倍多！ 如果买的是二手房，用公积金贷款购买，那利率就更低了，只有3.25%，不过过户后拿到房本才能放款哦~
另外，使用了公积金贷款，以后卖房的时候，也更容易出手。因为公积金信贷政策相对宽松，对贷款人的年龄、收入、信用、房产等情况要求都比较宽松。只要借款人符合公积金的政策规定及银行的放贷条件，一般都能获得贷款。而且还款能力强，征信好的客户，甚至有机会享受到最低的利率优惠！ 最后提示大家，无论是组合贷款还是纯商业贷款，都要及时查询自己的房贷利率转换情况！ 按照央行规定，房贷定价基准转换必须统一客户转换规则和操作模式，避免银行与客户之间出现差价。