贷款集中度怎么分析？
从国际经验来看，贷款集中度风险是银行业最主要的信用风险之一，近年来国际上发生的重大银行风险事件绝大多数都涉及贷款集中度风险管理失效的问题。我国的《商业银行资本管理办法（试行）》也明确规定，单一客户融资集中度、同业客户和债券质押业务集中度是风险监管指标。研究我国商业银行的贷款集中度问题具有非常重要的现实意义。 本文选取2015年到2017年间A股上市银行的年报为样本进行数据处理与分析。由于商业银行的贷款分为个人贷款和企业贷款两个部分，而个人贷款和企业贷款又分别有多个二级科目，为简化分析过程，仅取单个二级科目下金额最大的前十大客户作为行内的主要客户，并将这些客户的贷款余额合计值与相应行的总资产做比较，计算出各个上市银行的单一客户贷款集中度和行业集中度。
一、单户贷款集中度分析 表1列出了2015－2017年间A股上市公司贷款余额排名靠前的行业及客户名称。 可以看出，在A股上市的商业银行中，前十名的客户贷款额度占全部贷款总额的比例平均高达64％以上，最高的一家在2016年时这一比例更是高达89.39％，可见银行的贷款还是比较集中的。
二、行业贷款集中度分析 根据各银行业务的信贷业务报告，我们将所有客户按照其业务类型进行归类，然后通过统计软件得出各类业务对应客户贷款额度的样本量以及平均值。 可以看出，贷款规模主要集中在制造业、房地产业、交通运输仓储业及批发零售业，这四个行业的贷款余额占总贷款比重平均达63%，其中，交通运储业及批发零售业的贷款占比平均达39%，房地产行业的贷款占比则平均达31%。 从行业上看，国内商业银行的贷款确实是比较集中的。而且与前文的单户贷款集中度情况相似，金融业和房地产业的贷款规模普遍偏大，而制造业和农、林、牧、渔业等的贷款规模则相对较小。