银行不良贷款产生的原因？
由于不良贷款产生的因素分析：
1、借款人的因素。
(1)借款人的资信不佳。如果借款人的实际经营情况已经陷入亏损的境地，而其在贷款时却夸大其经营情况，描绘着美好前景，并以此来骗取银行巨额贷款。这种逆向选择的行为普遍存在。尤其是现在的贷款机构很多，各贷款机构都在竞争，都想多贷些款，再加上有些人故意隐瞒情况，给人印象很好，所以在贷款时很容易受到欺骗。(2)借款人的欺诈行为。有些借款人本来没有贷款需求，但是为了骗贷而编造假项目。有项目者，也故意将其经营状况经营业绩做得很好，对银行来说，似乎贷款是一点风险也没有，银行见有利可图便会贷款。而一旦银行把贷款发放出去，借款人拿到钱后迅速潜逃者屡见不鲜。
2、银行内部因素。
(1)银行贷款项目评估机制不健全。当前很多银行都没有建立贷款项目论证制，对于项目贷款仅仅由信贷员调查一下便可匆匆放款。而项目发展前景如何，还不知晓。(2)银行信贷人员素质低，对经济贷款项目监管不严。很多银行只有贷款需求人才会去银行办理贷款，而不会主动寻求银行融资帮助。而信贷人员仅以发放贷款量来考核其工作成绩，所以出现应付差事的现象。再加上贷款监管不够，对贷款流向使用情况不明了，不关注其企业的经营业绩和偿债能力，不仔细调查贷款企业的资产状况，只要贷款企业有土地证、房产证便可放心贷款，至于企业如何还款却不去考虑(也还不起)。这样一来，不良贷款的产生在所难免。(3)贷款责任制度改革不健全。为避开贷款风险，银行内部实行责任分层，在一级银行总部门，贷给别人的钱账面转手一转就成了别人的债务，自己只负责审批放款，具体资金管理不关我事。所以出现不良贷款也不承担任何责任。