个人不良贷款产生原因？
根据当前我国的实际情况看，个人不良贷款产生有着非常复杂的社会、经济条件原因。除了那些众所周知的原因以外，分析个人不良贷款产生原因还有助于我们更好、更深刻的了解个人不良贷款产生的复杂性与必要性。下面，就让小编为你详细解析一下：
第一、从社会经济角度来看，个人不良贷款产生原因是社会经济中存在大量非理性的消费群体。目前我国正处于个人消费从量到质的转变过程中。许多人出于面子、虚荣的心理而花费大量资金进行盲目消费，过度消费，造成个人消费能力急剧下降，这些不良的消费习惯必然会产生个人不良贷款。
第二、从国家宏观政策入手，个人不良贷款产生原因是国家的货币政策宽松。在经历了数十年平稳发展后，我国经济从去年下半年开始进入新一轮的换挡和调节期。为了维护经济的平稳运行的协调，国家的货币政策必然要从紧。再加上近年中美贸易战以及今年1月底爆发的新型冠状病毒肺炎疫情等负面事件的影响，国家的宏观政策环境将变得更加严格。在这种政策环境下，不良贷款的暴露和产生成为必然。
第三、从银行的审查授权来看，个人不良贷款产生原因是现行个人消费信贷业务审查程序过于粗放。目前的个人消费信贷业务办理程序只针对抵押贷款进行操作。银行只对抵押物进行审查，而对申请人的其他情况则并无过多关注。再加上有些银行人员的工作态度不端正、责任心不强，对申请人的各项资质审查缺乏必要的严格性和细致性，造成了大量潜在个人不良贷款。这些不良的贷款最终会由银行来买单，影响银行的资产质量。
第四、从商业银行的个人金融业务创新和产品设计来看，个人不良贷款产生原因是金融业务创新匮乏，产品多元化程度不够。传统的个人贷款产品结构单一，不能满足不同客户的多元化需求。另外，近年来，商业银行个人金融产品创新速度缓慢。虽然个别银行已经研发推出了多种个人金融产品创新品种，但是相较于竞争行在个人金融业务创新方面步伐缓慢。这些产品不能够极大限度的覆盖多方面个人消费信贷需求，自然就不能从源头上遏制个人不良贷款的产生。