银行商务贷款如何发展？
楼上的朋友都只说了“什么是商户融资”，那我来说一说“为什么会出现商户融资”—— 企业融资难融资贵的问题在中小微企业身上体现得最为明显。以银行为代表的正规金融渠道，由于需要防范风险和成本问题，对中小微企业的授信额度普遍偏低且成本高。而包括P2P借贷、小额消费信贷在内的非传统金融机构，虽然满足了部分需求，但合规性、安全性等问题也不断引发社会关注。在这样的背景下，一种新的融资模式应运而生——商业银行通过联合商业保险公司，以保险金作为融资担保向中小企业发放贷款。
目前，国内已有包括建设银行、光大银行、民生银行、平安银行等在内的多家银行推出了相关的业务产品。 那么，这种借助商业保险公司的信用进行融资的模式，为什么可以实现？它有什么优势呢？ 从本质上说，这是由于商业银行和商业保险公司具有各自的业务特点决定的。
与商业银行更侧重于风险规避不同，商业保险公司更为看重风险的承担和资产的运用效率。当企业与商业银行进行借款谈判时，往往会因为保险公司的加入使融资更容易达成。同时，由于保险公司在风险评估方面专业性较强，其参与能够更好地匹配客户的风险状况，实现精准放款；并且通过提供保险服务的形式实现放款过程监管，增加放贷的透明度以及收回贷款的可能性。
另外，对于商业银行来说，除了利息收入外，中间业务的开展也是收入增长点之一。而通过结合保单质押等方式开展的商户融资业务，不依赖于房产等抵押物，也不依赖银行自身所拥有的土地、房产等资产，大大拓宽了银行的业务范围，符合当前宏观政策导向，是监管部门鼓励发展的方向。 对商业保险公司而言，开展商户融资业务也有助于提升公司负债端的规模和质量。通过将长期限的保费资金用于短期贷款融资，提高资金的使用率，满足核心资本补充的需求。而且，将保险资金运用于贷款融资，一方面可以满足客户多元化理财需求，另一方面也可以降低资金在市场中的分散程度，增强抵御市场波动的能力。