工行个人贷款和raroc有关吗？
在中国，要论银行品种和数量，恐怕没有比工商银行更全、更多的了吧？除了传统的存款、贷款、汇款、付票之外，这些所谓的全能“超市银行”，还搞起了基金、保险、信托、理财……反正你能想到的钱生钱的途径，它几乎都一应俱全。
而个人贷款，便是其中一项品种丰富的特色项目。它除了传统的个人住房贷款、汽车贷款、商业贷款、综合消费贷款等等之外，最近，还推出了一项“快乐分期”业务。据宣传，这项业务分三个月、六个月、十二个月三种，利率低至5.21%，用于装修、购家具、结婚、旅游等消费需求。
这种业务之所以叫作“快乐分期”，很明显，就是希望人们能“分期快乐”。可是，工行个人快乐分期，是否快乐，贷款到底能不能“快乐”呢？从过程来看，这个业务名字取得确实有点不妥，因为事实上，人们的“快乐”被剥夺了。
办理步骤：
第一步：贷款申请。如果您需要贷款，请填写《中国工商银行个人贷款申请表》，并由经办行对您进行审核，确定初步贷款额度。在填写《中国工商银行个人贷款申请表》时，需本人提交有效身份证件、个人结算账户、经年审合格的收（发）明证等资料。
第二步：贷款调查与审批。贷款调查：我行对该笔贷款的用途、正确性、安全性的调查。贷款审批：由我行贷款审批人员，对提供的资料进行审查，并作出是否给予贷款的决定。
根据贷款审批情况，相关部门与贷款人签订贷款合同或借据。
第三步：贷款的发放与支付。我行将根据您的委托，将您委托的贷款资金划入您在工行开立的个人结算账户。使用贷贷款资金购买商业营业用房的，贷款资金划入售房单位在银行贷款账户。
我行有权对您使用贷款的情况进行监督、检查，您应积极配合我行进行现场调查和对贷款使用情况的检查等工作。
使用贷款注意事项：
1、保证贷款安全。您使用贷款资金主要用于个人消费（包括消费、购房、购车）、经营性用途等（包括批发、零售、住宿、餐饮、养老、美容、健康、教育、旅游、汽车装饰、航空客运等），但不能用于以下事项：（1）未经银行同意的房地产项目；（2）投资股票、期货、房地产（即：股本权益性投资）。
2、按期及时还款。您在贷款期限内，要按约定还本付息，如有逾（逾：欠息、罚息）期不还，我行将会采取停止支付贷款利息、提前收回贷款、依法诉讼等手段，对您进行催收、制裁。如贷款遭申请人工商银行召回或宣布提前到期，尚未支付的利息（含罚息）也将不再予以赠送。
3、保证资料真实。您在申报贷款时，应提供有效凭证，如购房的话，需提供购房协议或购房合同，银行会对此执行严格管理。如果您有担保人，应提供担保人之相关资料复印件，而且担保人的负债总额与财务状况应优于您。
4、贷款逾期处理：对于贷款截止日应付未付的贷款利息，我行将执行罚息利率、罚息金额*3%*20%的违约金以及0.1%的滞纳金。