贷款利率多少算高？
近半年来，各大银行陆续上调了人民币贷款的利率，也引发了老百姓关于贷款成本的广泛讨论。近日，银监会发文要求提高中小商业银行贷款定价能力。据测算，中小商业银行整体实际贷款利率至少比大行的贷款利率低1个百分点左右。那么，4%以下的贷款年利率算不算高呢？
贷款利率多少才算高，没有统一定义。各银行根据自身的经营状况，确定不同的贷款定价策略。从贷款成本看，一般要包括贷款利息、贷款罚息、管理费、咨询费等。经营状况良好、风险系数低的客户，一般执行较低的贷款利率和费用；对于风险系数高的客户，则要对贷款利率和费用进行管理。对于部分消费贷款，还将根据贷款用途区分，执行不同的定价。同时，还有针对个人和中小企业的差异化定价。实际贷款利率的确定，也受外界因素影响。如存款利率下调后，为了保证贷款收益，会相应提高贷款利率。
总体上看，近年来，各银行贷款利率下调的趋势明显。中国工商联公布的2012年全国民营企业500强数据来看，2012年，民营企业500强的综合利率水平为13.66%，与上年相比，下降了2.73个百分点。如果将今年1-8月的数据累计，则平均综合利率为12.87%，同比仍下降3.39个百分点。
其实，在全球经济下行趋势背景下，为振兴国内经济，国家已出台一系列政策鼓励银行放贷。今年3月，国务院正式提出了实施稳健货币政策，促进利率灵活调整；同日，中国央行宣布降息，并调整存款准备金率；7月，国务院又进一步明确指出，促进资本市场健康发展，让社会资本流转起来。于是，各种资金流开始活跃，贷款利率遂随之下降。
但贷款需求却是多方面的，包括经营、投资、消费等，各类需求对资金的时间需求、盈利能力等要求各不相同，对于银行来说，很难用一个标准来定价。因而，需要综合考虑各种因素，合理定价。当前，由银监会发文指导中小商业银行提高定价能力，正是基于中小银行在利率市场化进程中，普遍存在定价能力和融资竞争力不足的问题。