问题贷款产生的原因？
近几年，出现了很多“问题贷款”事件。像包商银行事件、恒丰银行事件、渤海银行事件等等。这些事件的背后，都反映出银行监管的严重失责。而造成“问题贷款”根本原因，是银行内控制度的缺失。
根据《中国银行业风险管理现状、问题及改革方向研究》报告，我国银行内部合规管理方面存在的问题如：合规管理理念落后，风险意识不强；管理体制和机制不完善；监管考核导向偏差。
“银行是一个高度依赖制度、流程执行的金融业，任何一个银行都难以离开制式化的管理，离开制式化的管理，就是野蛮生长，野蛮生长必然会陷入困境。”国务院发展研究中心金融所教授胡迟说，制定制度时必须考虑到银行是法人实体，银行高管也是理性人，都会追求自身效用的最大化。“他们可能会在制度下打注定的折扣，也可能在执行过程中做选择性的执行。”
胡迟认为，制度执行力不强是根源所在。“如果银行有制度，但执行不力，高管有恃无恐。因为银监局对违规的银行监管，往往是罚过就算，甚至罚过之后，对该行的监管反而是放松了。”这从一个角度解释了为什么不少银行在明知违规的基础上还在加码违规，并且在被处罚后依然我行我素、屡教不改的原因所在。
按照巴塞尔协议的规定，为缓解银行的系统性风险，大型银行必须保留不低于监管水平的相应规模的闲置资本，以确保其在遭遇紧急情况时的正常经营。而且，这一比例要求还应当根据实际情况进行调整，以使大型银行能够继续扩张其资产，适应国民经济发展的需要。但正如专家所指出的，从我国的情况看，由于没有对资本进行监管的强行性要求，商业银行自然可以随意调整经营方针，追求利润的最大化。我国自1995 年开始，就让商业银行进入了存贷自由的完全竞争时代。
其实，在市场经济国家，为缓解系统性风险，无论各国监管机构是如何放松管制，都会依赖金融控股公司等金融机构来满足全社会对各类金融产品多样性、灵活性的需求，并通过金融稳定署、中央准备金委员会、金融咨询委员会、金融监督委员会等机构对整个金融系统的稳定运行实施监督、监控和管理。而我国自从1995年取消银行经营范围审批之后，却依赖一个没有监管权限的金融稳定事务办公室来进行金融系统的稳定性监控和管理，其结果是不言而喻的。
中国工商银行首席经济学家曹远征指出，银行业从规范来讲，有利润最大化目标，但还有一个安全第一的目标，也就是风险最小化的目标。现在把利益最大化作为唯一的目标，当然会违背银行业的基本规律。
中国银行业经过十多年的快速发展，资产规模实现翻番，但目前资产质量却令人担忧。中国建设银行行长王祖健坦言，我国银行业总体上的资产质量是好的，但也有一些银行利润状况不佳，甚至发展比较困难。这些银行的问题集中在个别客户、个别领域。整体上看，当前我国银行业的资产质量是安全的。